Перейти к содержанию

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня


Рекомендуемые сообщения

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано (изменено)





В продолжение предыдущей статьи и, собственно, темы инвестирования, сегодня хочу затронуть такую щепетильную тему, как старость. Ведь все мы когда-нибудь будем пенсионерами, и чем раньше мы это осознаем, тем лучше. Почему лучше раньше? Читайте далее.

Потребности и доходы человека в течение жизни



В детстве все наши расходы покрывали родители.
В молодости, пока мы не начали зарабатывать сами, нас также спонсировали родители. По мере взросления растут расходы, но многие из нас уже начинали зарабатывать, получая высшее образование. Но чаще всего таких доходов все еще не хватает на полное покрытие нужд, поэтому этот недостаток все еще восполняют родители.
После получения высшего образования люди обычно начинают строить свою карьеру, съезжают от родителей и начинают вести самостоятельную жизнь. Это этап зрелости, когда доходы превышают расходы человека. Возникают некоторые избытки, которыми нужно управлять, иначе эти излишки просто будут потрачены на всякую ерунду.

Все люди в конце концов стареют и выходят на пенсию и исключений тут не бывает. Доходы в этот период резко падают, в отличие от привычных расходов. То есть пенсионерам приходится либо отказываться от привычного образа жизни, либо заранее думать о том, как они будут возмещать неминуемо возникающий в старости недостаток доходов. Какие есть самые очевидные пути? Во-первых, это пенсия от государства, а во-вторых – это помощь от детей. Второй вариант чаще всего на практике не работает – я мало кого знаю, кто реально способен ощутимо финансово помочь своим родителям. Теперь давайте поговорим подробнее о первом варианте – пенсии.

Пенсия

Чтобы понять, чего нам грозит при выходе на пенсию, достаточно изучить текущие демографические тенденции:



Это по развитым странам. Из таблицы видно, что численность населения либо значительно сокращается, либо незначительно растет. Второй показатель, гораздо более прикольный, является отношением людей старшего возраста (пенсионеров, короче) к трудоспособному населению.
Ну и смотрите – сейчас каждого пенса в Европе кормит пять трудоспособных человек. Через 30 лет (когда, например, я стану пенсом, да и многие из вас) на каждого пенсионера будет приходиться уже всего два человека. Как думаете, удастся ли прокормить?
Если этот коэффициент находится в пределах 20-25%, то, действительно, прокормить получается и у пенсионеров вполне достойная выходит пенсия – в пределах 60% от того, что они получали в трудоспособном возрасте.

Есть такая штука – принцип солидарности поколений. Это когда работоспособное население кормит своих пенсов. Потом, когда они выйдут на пенсию, их будет кормить новое поколение. Большинство государств придерживается именно такой политики. Проблема в том, что конкретно нас, тридцатилетних, кормить будет особо некому.
Ведь чтобы всех прокормить, нужно будет либо увеличивать отчисления в пенсионный фонд с работоспособных (а это увеличит налоговую нагрузку на предприятия и еще больше бизнесменов уйдет в тень, что даст нулевой или обратный даже эффект), либо заморозить пенсии на определенном уровне. Естественно, с точки зрения государства предпочтительнее второй вариант. То есть бюджет на пенсии фиксированный, количество пенсионеров растет, следовательно на каждого приходится все меньше и меньше денег.

К слову, на данный момент работодатель платит что-то порядка 40% от вашей зарплаты в пенсионный фонд (если кто не знал).
В таблице, составленной МВФ, не хватает данных по России. Их предоставила Экспертная Экономическая группа по РФ:



Это данные на 2007 год. Как видите, циферки не менее воодушевляющие. Даже более. Пенсов у нас будет больше, чем в Европах, а трудоспособное население конкретно подсократится. На шестерых пенсов будет 10 работников. На 2007 год на 10 работников было 3 пенсионера. Значит, пенсия к нашему пенсионному времени будет меньше, чем сейчас, раза в два примерно. К слову, сейчас средняя пенсия по России около 15 тысяч рублей. Значит, можно смело рассчитывать тысяч на 7 рублей в месяц в среднем (это, конечно, если у вас зарплата вся белая была всегда).

У нас была идея правильной пенсионной реформы – переход на накопительный принцип формирования пенсии. Абсолютно правильная, здравая идея, но, к сожалению, как всегда, реализация подкачала. По сути мы сейчас снова возвращаемся к принципу солидарности поколений, так что мои прогнозы вполне реальны.

Давайте с еще одним коэффициентом познакомимся. Это коэффициент замещения. Суть его в отношении средней трудовой пенсии к средней зарплате. Вот прошлые данные с прогнозами:



В общем, ваша пенсия будет такой: возьмите свою белую зарплату и умножьте ее на коэффициент замещения, который возьмите из строки, соответствующей году выхода на пенсию.
К слову, в 2002 году по Европе этот коэффициент составлял 56%. Международная ассоциация труда рекомендует индекс замещения поддерживать на уровне не ниже 40%. Это тот уровень, ниже которого новоиспеченному пенсу будет совсем несладко.
Вообще же, конечно, откладывать деньги нужно не только на пенсию, нужно вообще планировать все свои финансы, чтобы завтра было лучше, чем вчера.

Ну это так, мотивирующая статья больше, чисто для справки. В следующий раз про личный капитал расскажу.

С уважением, Silentspec Изменено пользователем Pavel888
  • Лайк 37
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано

Чисто для справки - живу в Украине, государственная пенсия менее $70.
Прописью - семьдесят долларов.
Коммуналка зимой $100+.
Если бы сам что-то не зарабатывал - уже бы тупо сдох в течение немногих месяцев после выхода на пенсию.

Топикстартер и пишет о том, что 30-40-летним такая перспектива светит по всему без исключений СНГ.
Так что думайте.

  • Лайк 5
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано


Чисто для справки - живу в Украине, государственная пенсия менее $70.
Прописью - семьдесят долларов.
Коммуналка зимой $100+.
Если бы сам что-то не зарабатывал - уже бы тупо сдох в течение немногих месяцев после выхода на пенсию.

Топикстартер и пишет о том, что 30-40-летним такая перспектива светит по всему без исключений СНГ.
Так что думайте.



у нас тоже особо не лучше ситуация. при пенсии ок 10К зимой жхк сильно приближаются к этой сумме; особенно "не повезло" тем, у кого квартиры под 80-90 квадратов - платежи выходят фантастические там.

конечно, от такого избавлены те, кто живет в своем доме (неважно, деревня это, пгт или город) - в своем доме "наипать" с какими-то платежами уже гораздо сложнее (электричество и газ по счетчикам - все платежи; налог так то ещё, но для пенсионеров или в два раза ниже, или нет вообще налога). мой дом -моя крепость. плюс элементарно можно какую-то курицу держать - ужо свое яйцо и мясо, а особых затрат/знаний это дело не требует. ну во всем свой дом лучше, что тут сказать.

  • Лайк 10
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано

вот немного статистики - квартира ок 58м -лето 3500р/зима ок 7000р
дом ок 115м (две квартиры по площади) -лето 800р/зима ок 5000р (если б две квартиры то -лето 7000р/зима ок 14000р)

Спойлер


так что как то так)))
  • Лайк 4
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано

со своим домом, к тому же есть возможность сделать что хочешь - например нормальную теплоизоляцию, что бы экономить в дальнейшем на отоплении(чем не инвестиции?). Для примера у меня сейчас 170кв м., зимой расходы свет+газ ни разу не превышали 2500р/мес. Территориально - Зауралье. Бывает и -40, и -30-35 по месяцу стоит

  • Лайк 9
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано


Чисто для справки - живу в Украине, государственная пенсия менее $70.
Прописью - семьдесят долларов.
Коммуналка зимой $100+.
Если бы сам что-то не зарабатывал - уже бы тупо сдох в течение немногих месяцев после выхода на пенсию.

Топикстартер и пишет о том, что 30-40-летним такая перспектива светит по всему без исключений СНГ.
Так что думайте.



Абсолютно поддерживаю! Я - киевлянка. Мама - пенсионерка. С 01 октября ей повысили пенсию на 50%. Вроде - неплохо, если не учитывать, что первоначальная была 50$ за 42 года трудового стажа. Коммунальные платежи растут практически ежеквартально: по очереди - то водоснабжение дорожает, то электроэнергия... Вывод очевиден - отдельно проживающему пенсионеру только на государственную пенсию не выжить!
  • Лайк 4
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано

Частный дом, как средство экономии на коммуналке не панацея вообще, а скорее оптимальная среда обитания под старость(и не только) лет, при этом, требующая достаточных накоплений на поддержание, если это конечно не избушка. По налогам у меня после кадастровой реформы - 2000 р. 5 лет назад, порядка 25000 рублей в прошлом году. Налоговые льготы для пенсионеров есть, но в среднесрочной перспективе их отменят. Да и повышение пенсионного возраста не за горами, так что многим до льгот еще надо дожить . По поддержанию ЧД - обычно считаются коммуналка и налоги, но это не совсем верно. Так как вся инфраструктура - кабель каналы, отопление, канализация,водоподготовка, вентиляция, дымоудаление и много прочего оплачивается из своего кармана. И все это совершенно не вечное. Хотя бы одна крупная поломка в год гарантирована(лет эдак после трех активной эксплуатации). Даже пресловутое утепление имеет срок жизни, не превышающий 20 лет. Сюда же для многих плюсуется вывоз мусора, обслуживание подъездных дорог, чистка территории и т.д., в том случае, если поселок частного типа. Так что, если есть желание жить на пенсии с комфортом в хорошем доме, то откладывать надо уже сейчас, как ТС и описал. Кстати, крайне необходимым вложением, является хорошая долгосрочная мед страховка с регулярным чек-апом, что сэкономит немало средств и нервов в дальнейшем. Ведь на пенсии и не только, между деньгами и здоровьем, выбор очевиден.
Здоровье позволит и зарабатывать и хорошо проводить время. Чего всем и желаю.

  • Лайк 4
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано

Раз уж речь зашла о страховании, то есть такой вид страхования - накопительное. Сам его использую, и считаю, что каждый главный кормилец семьи должен, нет, не просто должен, а обязан его использовать.
Этот вид подходит заботящимся о своих близких, а так же помогает встретить старость и спокойно и достойно.

  • Лайк 2
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

  • 4 weeks later...
[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано (изменено)

Все люди в конце концов стареют и выходят на пенсию и исключений тут не бывает.



Довольно субъективный бред. Если написать, что возраст, как величина, определяемая временем с момента рождения человека, не может снижаться, то это будет объективно, но и бесполезно, ибо эта информация ничего не даёт.

Если же рассматривать староть, как некое негативное изменение физического состояния в результате увеличения значения возраста, человека, то далеко не всех это касается (легко найти примеры в сети приводить примеры было бы неэтично), следовательно это - бред. А учитывая, что восприятие позитивного и негативного исключительно субъективно, то это - субъективный бред.

Объективно было бы указать, что по статистике (которая, как известно, не имеет отношения к КОНКРЕТНОМУ событию и рассматривает лишь совокупности событий) большинство из случайным образом выбранных людей соответствуют вашему шаблону, однако большинство, как известно, - не все. Стоило бы, также, узнать процент, раз статья претендует на какую-то точность, но разве это кому-то интересно. Да и на самом деле этот процент никому не нужен, поскольку статистика не имеет отношения к конкретному событию, то есть - к конкретному человеку.

Опять же, объективно то, что на бесконечном отрезке времени вероятность любого объективного события стремится к 100%, в том числе и смерти, следовательно - все умирают... когда-нибудь. Но что даёт эта информация? Ничего. Ведь так же объективно и то, что на данный момент невозможно определить развитие рассматриваемых событий в отношении конкретного индивида (человека), а все оценки в данной области основаны исключительно на статистических данных без обеспечения их чистоты (отсылка к информации о методиках обеспечения чистоты эксперимента). Кроме того, это - данные того времени, когда почти никто и не знал слова статистика (отсылка к различию между прошлым и настоящим).

Что касается выхода на пенсию, то это уж совсем совсем бред, в сети полно информации о множестве людей (собственно, именно такие люди обычно и светятся в сети) которые х** клали на понятие пенсии. Но опять же, зависит от того, как рассматривать понятие пенсия, если это некое абстрактное достижение возрастом определённого значения, то да, утверждение о гарантированном достижении возрастом определённого значения верно, если же рассматривать пенсию как факт перехода в определённое состояние некоторого уровня зависимости от выплачиваемых из государственного бюджета средств, то утверждение бред, хотя бы потому, что человек может элементарно не дожить. Потому - субъективный бред.

Можно много об этом рассуждать, но факты таковы, что по данной теме нет обоснованной точной информации.




P. S. Слово "бред" использовано исключительно с целью указания на несоответствие утверждений реальности и это использование не имеет целью кого-либо оскорбить. Изменено пользователем - Alexander -
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано

Мне кажется, ты что-то слишком загоняешься.

  • Лайк 1
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

[Статья] Почему стоит откладывать деньги уже сегодня Опубликовано


Мне кажется, ты что-то слишком загоняешься.



Субъективно и размыто.

Если цель - получение информации, максимально близкой к истине, то следует рассматривать факты и придерживаться логики и точности в утверждениях, если же статья на попи***ть, то в написанном мной действительно нет пользы для цели статьи.
Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Для публикации сообщений создайте учётную запись или авторизуйтесь

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать учетную запись

Зарегистрируйте новую учётную запись в нашем сообществе. Это очень просто!

Регистрация нового пользователя

Войти

Уже есть аккаунт? Войти в систему.

Войти
×
×
  • Создать...